Verzekering : inboedelverzekering

Inboedelverzekering

Wat is een inboedelverzekering?

Een inboedelverzekering verzekert u tegen het verlies van een deel van uw inboedel. Uw inboedel zijn alle losse (roerende) zaken die in uw woning staan. Denk hierbij aan tafels, stoelen, kleren, CD’s, uw televisie en DVD speler. Vaak zijn het op zichzelf allemaal kleine bedragen. Maar als u al deze kleine bedragen optelt gaat het snel om een groot bedrag. Telt u de aanschafwaarde van alle CD’s, DVD’s en videobanden maar eens bij elkaar op. Het zelfde geldt voor uw inrichting en kleding. Al met al heeft u in uw huis vaak een klein vermogen in uw inboedel geïnvesteerd. Om deze investering te beschermen tegen bijvoorbeeld diefstal of brand kunt u een inboedelverzekering afsluiten.

Belangrijke begrippen bij een inboedelverzekering.

Onroerende zaken zijn objecten die niet verplaatsbaar zijn. Het belangrijkste voorbeeld is uw huis. Dit is zo gebouwd dat het niet te verplaatsen is.

Het tegenovergestelde van onroerende zaken zijn roerende zaken. Hierbij gaat het om zaken die wel te verplaatsen zijn. Ook al is dat soms niet gemakkelijk. Denk bijvoorbeeld aan uw televisie of een zwaar beeld.

Bij uw inboedelverzekering wordt uw inboedel verzekert. Uw inboedel zijn alle roerende zaken die behoren tot de particuliere huishouding van de verzekeringsnemer en allen die duurzaam met hem samenwonen. Het gaat hier dus om de inboedel van uw woning. Als de roerende zaken buiten de woning worden gebracht (en dat kan bij roerende zaken) dan is er geen sprake meer van inboedel.

Wat speelt mee bij een inboedelverzekering:

Bij een inboedelverzekering is de regio waarin u woont van belang. U bent namelijk verzekerd tegen diefstal, en in de Randstad wordt nu eenmaal meer ingebroken dan op het platteland.

Omdat ook brand verzekerd is hebben de soort woning en het gebruik van de woning invloed op de premie. Een rieten dak bijvoorbeeld is brandgevaarlijker dan een pannendak. En als je naast een pompstation woont is de kans op brand groter.
Ook de aantrekkelijkheid van de inboedel speelt een rol. Kunst is bijvoorbeeld duur en in de regel relatief makkelijk te vervoeren. Hetzelfde geldt voor lijfsieraden, laptops en contant geld. Daarom is voor deze zaken vaak een maximale dekking opgenomen in de inboedelverzekering. Wel kan je deze zaken op een aparte verzekering verzekeren. De premie is dan wel hoger dan de premie van de inboedelverzekering.

In de regel zijn er drie soorten dekkingvoor een inboedelverzekering. Het gaat dan om de Uitgebreide gevarendekking(UGV), de UGV+ en de all-risk of meest uitgebreide dekking. Iedere keer wordt de dekking van de inboedelverzekering verder uitgebreid.
Oververzekerd of onderverzekerd?

Het is van groot belang dat u de inboedelverzekering afsluit tegen het juiste bedrag. Als u zich voor een te hoog bedrag verzekerd, dan betaalt u onnodig te veel premie. Als u de inboedel tegen een te laag bedrag verzekerd, dan krijgt u maar een deel van de schade vergoed. Dit geldt ook bij een schade die lager is dan de verzekerde waarde.

Bepalen waarde van je inboedel

Omdat niemand alle bonnetjes van alle aankopen nog heeft, is het niet makkelijk om de exacte waarde van je inboedel te bepalen. Daarvoor heeft het verbond van verzekeraars de inboedelwaardemeter gemaakt. Door deze in te vullen wordt een goede schatting gemaakt van de waarde.

Een andere manier is om alle zaken op te schrijven op een inventarislijst. Per punt schrijf je dan de waarde op en zo kom je tot een totaal. Naast dat het opstellen ervan bewerkelijk is, is ook het onderhoud van een dergelijke lijst arbeidsintensief.
Bij zaken waarvan de waarde moeilijk te bepalen is kan gebruik worden gemaakt van een taxatie. Denk hierbij aan kunst en verzamelingen, juwelen en andere kostbaarheden.

Glasverzekering

De beglazing van de woning, inclusief lichtkoepels valt eigenlijk niet onder de inboedel. Ook valt het niet echt onder het woonhuis zelf. Daarom is hiervoor een aparte verzekering af te sluiten, vaak in combinatie met de inboedelverzekering of de woonhuisverzekering. De Glasverzekering dekt breuk van glas. Premie wordt berekend op basis van:

  • Het soort glas
  • Enkel of dubbel glas
  • Aard van de kozijnen of het frame waarin het glas geplaatst is.

Preventieve maatregelen

Het kan ook voorkomen dat de verzekering u vraagt om mee te werken om de risico’s te verlagen. In ruil hiervoor krijgt u dan een lagere premie of wordt u wel tot een verzkering toegelaten waar dat anders niet het geval zou zijn.

Niemand zet tegenwoordig zijn fiets niet op slot bij het station. Door het op slot zetten van de fiets neem je maatregelen om diefstal te voorkomen. Bij een inboedelverzekering kan gevraagd worden om bijvoorbeeld een alarminstallatie te nemen, of inbraakvertragende maatregelen te nemen als dievenklauwen op de ramen en strips op de deur. Zelfs kan gevraagd worden om dure zaken in een kluis te bewaren. Allemaal maatregelen die tot doel hebben om de kans op de verzekerde gebeurtenis te verkleinen. Daardoor kan de premie lager blijven en ook kan het zijn dat een risico dat eerst niet te verzkeren was, nu wel acceptabel wordt voor de maatschappij.

Wat kost een inboedelverzekering?

Inboedelverzekeringen verschillen in prijs, ook doordat de dekking verschilt maar ook doordat de ene partij nu eenmaal duurder is dan de andere. Bij een inboedel van €40.000 betaalt u zo’n €130 premie per jaar.

Wat is het verschil tussen een dure en een goedkope inboedelverzekering?

Belangrijkste verschil is de dekking. De goedkoopste verzekeringen dekken allen schade door brand, waar de duurste ook schade door schroeien, vandalisme, rook etc. dekken. Houdt er dus rekening mee dat uw inboedel altijd verzekerd is tegen het voordoen van een bepaalde gebeurtenis. En niet iedere gebeurtenis is verzekerd bij iedere inboedelverzekering. Juist daarom is het vergelijken van de premies niet altijd even makkelijk. Zorg ervoor dat u de premies vergelijkt van verzekeringen met gelijksoortige voorwaarden. Dan kunt u vaak fiks besparen op uw kosten.

Wel of niet verzekeren?

Het scheelt ook als u een aantal gebeurtenissen niet wil verzekeren, of dat risico zelf wil lopen. Denk bijvoorbeeld aan schroeien van banken. Als u niet rookt, geen openhaard heeft en u het geen probleem vindt om dit risico te lopen, dan kunt u vaak tegen een lagere premie uw inboedel verzekeren.

Hetzelfde geldt voor waterschade en overstromingen. Houdt er wel rekening mee dat er natuurlijk altijd een kans is dat de gebeurtenis zich WEL voordoet. Bedenk dus ook of u dan niet enorm in de problemen komt. Als dat wel zo is, of zou kunnen zijn, dan is het raadzaam om toch de gebeurtenis te verzekeren.

Aanpassingen aan de huurwoning: huurdersbelang

Als u in een huurhuis woont is het van belang om naast uw inboedelverzekering ook na te denken over het verzekeren van uw huurdersbelang. Als u verbeteringen aanbrengt in uw huurhuis zoals bijvoorbeeld een nieuwe keuken of een parketvloer wilt u dat deze investeringen wel zijn verzekerd. Als ze echter “aard- en nagelvast” aan de woning zijn aangebracht worden ze geacht onderdeel te zijn geworden van het huis. En daardoor zijn uw vloer en keuken dus onderdeel geworden van een onroerende zaak. En daardoor niet meer verzekerd op uw inboedelverzekering. Als de vloer “zwevend”gelegd is valt deze dus wel onder de inboedel.

Om uw bezittingen die onderdeel zijn geworden van uw huurhuis toch te verzekeren kunt u het huurdersbelang verzekeren.

Wat te doen bij schade?

Als een gedekte gebeurtenis is voorgevallen, dan wordt de nieuwwaarde/vervangingswaarde uitgekeerd van de schade.
Behalve bij schade aan:

  • Zaken die te repareren zijn (herstelkosten).
  • Brom- en snorfietsen (dagwaarde).
  • Zaken met een lagere dagwaarde dan 40% op het moment van schade.
  • Zaken die onttrokken zijn aan het gebruik waar zij bestemd voor waren (dagwaarde).
  • Zaken met een antiquarische of zeldzaamheidswaarde.

Dagwaarde => nieuwwaarde – een percentage vanwege de waardevermindering.